保监会借助大数据治理车险欺诈

数据显示，车险诈骗一直是保险诈骗的重灾区。2015年上半年，业外保险诈骗司法案件共182起，同比上升38%，其中车险业外诈骗案件151起，占比高达83%。

“车险欺诈存在很多年了，没找到根本有效的解决途径。车险欺诈的主要原因是成本低，获利大。更重要原因是车险欺诈的处罚力度小，大部分情况下会判处缓刑、罚金。违法成本低，对潜在犯罪分子难以形成有效的遏制。”湖南省保险行业协会相关负责人表示。

长沙一家财险公司相关负责人认为，由于保险欺诈多属于非暴力犯罪，在司法部门的执法过程中，对于保险欺诈往往以结果定罪，而不看动机和行为，即只有当诈骗者实施了诈骗行为，并且保险人受骗进行了赔付，“保险诈骗罪”才能成立。

该人士还称，在实务中，保险公司一旦支付理赔金，即使犯罪人因保险诈骗罪立案，已支付的理赔金也难以追回，保险公司往往陷入“人财两空”的尴尬境地；而未遂的保险诈骗行为又不会被立案，保险公司只能采取“解约、不退还保险金”的措施，对诈骗者来说，最大的损失就是保费，较低的作案成本造成诈骗案件屡禁不绝。

【应对】

保监会启动大数据治理

一直以来，由于保险行业的竞争十分激烈，保险机构各自为战，信息难以共享与交流，给了保险诈骗可乘之机。

车险诈骗再次拉响警报，为防范和化解车险欺诈风险，保监会印发《车险反欺诈数据规范的通知》。《通知》规范了车险反欺诈数据采集工作，要求各财产保险公司及时、准确采集并向全国车险信息平台填报相关数据。

保监会制定了车险反欺诈数据规范，包括《车险反欺诈数据元》和《车险反欺诈代码集》。

《通知》明确，中国保险信息技术管理有限责任公司负责全国车险信息平台反欺诈数据报送质量的日常监督，定期发布情况通报，保监会将对数据报送存在问题的公司采取监管措施。

据了解，保监会去年下半年提出在欺诈风险高发的车险领域试水，推进反欺诈信息系统项目开发工作。

目前，车险反欺诈数据处于报送阶段，保监会将实现运用大数据信息技术手段科学识别和防范车险欺诈风险。

数据

车险诈骗成保险诈骗重灾区

尽管监管部门对保险欺诈的防范与回击可谓不遗余力，但在多种诱惑的驱动下，假借保险名义或利用保险合同、对保险消费者或保险公司实施欺瞒和诱骗的违法违规行为仍时有发生，且手段越发多样化。

数据显示，2015年上半年，业外保险诈骗司法案件数量、涉案金额和人员均同比大幅上升。其中，业外诈骗类司法案件182起，同比上升38%；涉案金额约1.87亿元，同比上升44%；涉及人员391人，同比上升54%，其中车险业外诈骗案件151起，占比高达83%。

而汽修厂作案和驾驶员顶包案件占据主导。一类是以汽修厂、4S店或二手车行人员为主的职业型欺诈案件，多为团伙作案，以故意制造交通事故、编造未曾发生的交通事故、提供虚假理赔材料进行诈骗；一类是驾驶员顶包的机会型欺诈案件，多为酒后驾驶、无证驾驶找人顶包进行诈骗。

多名财险公司人士表示，目前的车险反欺诈工作面临取证难、立案难、追责难等诸多难题。最重要的是，有的案子即使胜诉也很难追回经济损失。

（编辑：焦作站长网）

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